Cómo funciona el comparador

Cuánto perdés en cada forma de pago

En nuestros datos, elegir la mejor casa en vez de una casa típica ahorra cerca de R$ 8 por cada R$ 1.000. La plata grande se pierde en la forma de pagar: la tarjeta brasileña carga el spread del banco y el IOF, muchas tiendas cobran más con tarjeta, y el Pix también incluye cambio. El bloque “Cuánto perdés” de la página principal lo muestra con los números del día.

Las cotizaciones de las casas se siguen leyendo directo de la fuente. Lo que se estima en esta sección son algunos costos de tarjeta y Pix, y cada estimación aparece marcada.

La referencia: la mejor casa de cambio

Todo se compara con el camino más barato que medimos: llevar reales y comprar dólares en una casa de cambio de Ciudad del Este. Para cada casa calculamos cuántos dólares compran R$ 1.000 pasando por guaraníes (la casa compra tus reales y vende los dólares, con las cotizaciones que recolectamos cada 15 minutos). La mejor casa es la referencia, con pérdida cero. La casa típica es la mediana de todas.

La cuenta

Cada forma de pago se convierte en una tasa efectiva en reales por dólar. La pérdida es cuánto habrías guardado usando la referencia:

pérdida por R$ 1.000 = 1.000 − 1.000 × (tasa de la mejor casa ÷ tasa de la forma de pago)

Ejemplo con los números de la investigación del 14/10/2026: PTAX de 5,0096 y referencia de R$ 5,10 por dólar. Con tarjeta Nubank, sin recargo de la tienda, la tasa es 5,0096 × 1,04 × 1,035 ≈ 5,39, y la pérdida queda en cerca de R$ 54 por cada R$ 1.000.

Cada forma de pago

• Tarjeta de crédito brasileña. Tasa = PTAX de venta × (1 + spread del banco) × 1,035 (IOF). El spread de Nubank es exactamente 4% sobre la PTAX: dividimos la tasa publicada por Nubank por la PTAX del mismo día y dio 1,0400 en 15 de 15 días hábiles (01/09 a 09/10/2026). El techo de 6% (Santander) y los valores de otros bancos vienen de la prensa, sin documento del banco.
• Tarjeta con recargo de la tienda. Muchas tiendas cobran más caro con tarjeta. La mayor guía de compras de CDE dice que “lo normal está entre 5% y 10%”. Sumamos ese rango al costo de la tarjeta.
• Pix en la tienda. Calculado a partir de un comunicado de Rendimento Pay sobre la Crazy Week 2026: ticket promedio de US$ 140,10 o R$ 731,36, es decir, R$ 5,22 por dólar, entre 6,2% y 6,5% por encima de la PTAX de esos días. Es el promedio de un evento, y la prensa todavía no coincide sobre el IOF del Pix.

Quedaron afuera el retiro en cajero automático y el cobro en reales en el POS (DCC): no encontramos tarifas confiables para Ciudad del Este.

Qué está confirmado y qué es estimación

Confirmado: la PTAX (Banco Central, releída cada hora), el IOF de 3,5% (texto del decreto), el spread de 4% de Nubank (datos abiertos de Nubank contra la PTAX) y las cotizaciones de las casas (recolectadas por nosotros). Estimación: el spread de otros bancos (4% a 6%), el recargo de la tienda con tarjeta (5% a 10%) y el costo del Pix (PTAX + 6,2% a 6,5%).

Sobre el IOF de 3,5%

La alícuota está en el art. 15-B del Decreto 6.306/2007, con la redacción del Decreto 12.499/2025. El Congreso suspendió ese decreto, pero el STF lo restableció con una medida cautelar del 16/07/2025 (ADC 96). Hasta el 14/10/2026 no encontramos fallo final. En la práctica, el IOF de 3,5% se cobra hoy, pero puede cambiar. Los textos que hablan de 4,38%, 3,38% o IOF cero en 2028 están desactualizados.

Fuentes

• RealGuarani (leída en vivo)Cotizaciones de compra y venta de las casas de Ciudad del Este, recolectadas cada 15 minutos.
• Banco Central do Brasil — PTAX (API Olinda, CotacaoDolarPeriodo) (leída en vivo)PTAX de venta del dólar, último día hábil disponible.
• Decreto 6.306/2007, art. 15-B, VII (redação do Decreto 12.499/2025) (fecha: 14/10/2026)Alícuota de 3,5% del IOF en compras en el exterior con tarjeta (texto compilado).
• STF, ADC 96 — cautelar de 16/07/2025 (fecha: 16/07/2025)Medida cautelar que restableció el Decreto 12.499/2025.
• Nubank — dados abertos, taxas de conversão (fecha: 13/10/2026)Tasa diaria de la tarjeta Nubank en compras internacionales; comparada con la PTAX, da exactamente +4%.
• Passageiro de Primeira — spread cobrado pelos bancos no cartão (fecha: 26/05/2026)Spread de otros bancos (4% a 6%). Prensa, sin documento del banco.
• Compras Paraguai — quanto pago a mais no cartão (fecha: 14/10/2026)Recargo de la tienda con tarjeta: “lo normal está entre 5% y 10%”. Guía de compras.
• Jornal do Brás — Rendimento Pay na Crazy Week 2026 (fecha: 11/06/2026)Ticket promedio del Pix en la Crazy Week 2026 (US$ 140,10 o R$ 731,36). Prensa.